Sebuah PKS milik keluarga di Pulau Pinang memerlukan modal kerja tambahan untuk mendapatkan inventori dan mengurus aliran tunai bermusim, namun permohonan pinjaman tradisional sering mengambil masa lama dan kriteria kelulusan tidak jelas. Dengan menggunakan platform pinjaman AI Lumina Fintech, perniagaan ini dapat membandingkan beberapa tawaran secara bersebelahan dan memperoleh pembiayaan RM800k dalam hanya 7 hari—dengan ansuran bulanan yang selaras dengan kitaran tunainya.
masa daripada penyerahan lengkap di Lumina hingga kelulusan RM800k daripada pemberi pinjaman yang dipadankan
PKS tersebut berkembang secara stabil tetapi terhad dengan tunai yang terikat dalam inventori dan penerimaan. Overdraf sedia ada adalah mahal dan bank meminta dokumentasi berulang untuk setiap kenaikan had. Pemilik berasa mereka "meneka" pemberi pinjaman mana yang sesuai didekati dan apa yang boleh mereka layak secara realistik. Mereka memerlukan cara untuk memahami kapasiti pinjaman dan mengenal pasti dengan cepat pemberi pinjaman yang selesa dengan sektor dan profil aliran tunai mereka—tanpa menghentikan operasi harian.
Lumina Fintech mendigitalkan kisah kewangan PKS tersebut, menjalankan penyata dan data bank melalui model penilaian kredit AI untuk menganggarkan tahap pinjaman yang selamat. Enjin padanan pinjaman AI kami kemudian mencari merentas bank yang mengambil bahagian dan pemberi pinjaman alternatif, dengan fokus kepada produk modal kerja yang sesuai untuk PKS di Pulau Pinang. Platform memaparkan tawaran yang disenarai pendek dalam papan pemuka yang ringkas, termasuk ansuran yang diunjurkan dan kadar faedah efektif.
Modal kerja RM800k diluluskan merentasi kemudahan utama dan barisan tambahan kecil, disesuaikan dengan kapasiti bayaran balik SME secara realistik.
Masa kelulusan dikurangkan daripada 4–6 minggu yang dijangka kepada kira-kira 7 hari selepas penyerahan lengkap di platform Lumina.
Ansuran bulanan distruktur untuk mengikut aliran tunai bermusim, melegakan tekanan modal kerja pada tempoh lebih perlahan.
Pemilik kini memperoleh kejelasan lebih baik tentang kapasiti pinjaman akan datang melalui penilaian kredit AI berterusan pada papan pemuka Lumina.
Wujudkan mekanisme keputusan mingguan di peringkat eksekutif untuk memajukan proses dan menyelesaikan masalah dengan segera apabila ia timbul semasa pelaksanaan.
"Saya pernah bekerjasama dengan Lumina Fintech untuk projek kecil dan pengalaman saya sangat baik. Beliau bukan sahaja menjawab semua soalan saya, malah tidak membezakan layanan walaupun projek ini kecil. Saya sangat berpuas hati dan akan mengesyorkan."
