Sebuah kumpulan penjagaan kesihatan yang berkembang pesat di Malaysia memerlukan kemudahan pembiayaan RM2.5M untuk menaik taraf peralatan dan meluaskan rangkaian klinik. Namun, mereka berdepan respons perlahan serta tawaran yang tidak konsisten daripada pelbagai pemberi pinjaman. Dengan padanan pinjaman AI dan penilaian kredit AI Lumina Fintech, kumpulan ini dapat mengenal pasti pemberi pinjaman yang tepat dengan cepat, membandingkan tawaran secara bersebelahan, dan mendapatkan pembiayaan dengan kos efektif yang lebih rendah serta kelulusan lebih pantas.
jumlah kemudahan diluluskan merentasi dua pemberi pinjaman, dengan masa pemprosesan lebih pantas dan kadar gabungan yang lebih baik
Kumpulan penjagaan kesihatan ini bersedia untuk mengembangkan rangkaian klinik dan menaik taraf peralatan diagnostik. Namun, proses pinjaman tradisional memerlukan dokumen serta penjelasan yang sama diulang kepada beberapa bank. Setiap pemberi pinjaman menggunakan kriteria berbeza, tempoh pemprosesan pula perlahan, dan tawaran sukar dibandingkan. Pasukan kewangan memerlukan cara untuk memusatkan maklumat, memahami kapasiti pinjaman sebenar, serta mengenal pasti pemberi pinjaman yang boleh bergerak pantas tanpa membebankan perniagaan secara berlebihan.
Lumina Fintech membawa masuk kumpulan penjagaan kesihatan ini ke platform pinjaman AInya menggunakan satu profil digital untuk menganalisis aliran tunai, kemudahan sedia ada, dan cagaran. Enjin padanan pinjaman AI serta penilaian kredit AI kami kemudian mengenal pasti pemberi pinjaman yang sesuai, mensimulasikan senario bayaran balik, dan menjelaskan pertukaran antara tempoh, kadar faedah, serta keperluan cagaran. Pasukan kami membimbing klien sepanjang proses penyenaraian pendek, dokumentasi, dan rundingan.
Kemudahan berjumlah RM2.5M diluluskan daripada dua pemberi pinjaman, menggabungkan pinjaman berjangka dan kemudahan pusingan agar sepadan dengan keperluan capex serta modal kerja kumpulan penjagaan kesihatan.
Tempoh kelulusan dipendekkan daripada jangkaan 6-8 minggu kepada kira-kira 14 hari selepas dokumen lengkap dihantar melalui proses berasaskan AI.
Kos pembiayaan efektif menurun sekitar 0.8-1.0 mata peratusan berbanding tawaran awal terus daripada bank, berdasarkan harga gabungan bagi kedua-dua kemudahan.
Pasukan kewangan dan pengurusan memperoleh gambaran lebih jelas tentang kapasiti pinjaman masa hadapan melalui penilaian kredit AI Lumina, sekali gus menyokong perancangan pengembangan seterusnya.
Wujudkan mekanisme keputusan mingguan di peringkat eksekutif untuk memajukan proses dan menyelesaikan masalah dengan segera apabila ia timbul semasa pelaksanaan.
"Saya pernah bekerjasama dengan Lumina Fintech untuk projek kecil dan pengalaman saya sangat baik. Beliau bukan sahaja menjawab semua soalan saya, malah tidak membezakan layanan walaupun projek ini kecil. Saya sangat berpuas hati dan akan mengesyorkan."
